Автоматизация процесса согласования выдачи/пролонгации транша

АО «СЭБ Банк» (ранее ОАО «Санкт-Петербургский банк энергетики и электрификации «Петроэнергобанк») был учрежден в 1995 году. С момента основания банк являлся опорным финансовым звеном ОАО «Ленэнерго», и его основной задачей являлось сопровождение денежных операций компании в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В мае 2006 года с целью выхода на Российский рынок Skandinaviska Enskilda Banken (publ.) AB официально объявила о покупке 100% акций «Петроэнергобанка». Интеграция с материнской структурой закончилась переименованием в АО «СЭБ Банк» и позволила банку предлагать универсальные финансовые услуги Группы SEB на территории Российской Федерации. Сегодня АО «СЭБ Банк» имеет высокий рейтинг надежности от международных агентств (долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «BBB» Outlook Stable Fitch Ratings) и предоставляет решение банковских вопросов заинтересованным лицам, в том числе тем международным клиентам, которые уже оценили возможности Группы SEB в других странах.

• Задача

  Существуют различные виды кредитов. Один из них — выдача траншей по неподтверждённой кредитной линии. В отличие от краткосрочных кредитов, кредитная линия позволяет юрлицу неоднократно получать заёмные средства от банка. Неподтверждённая кредитная линия означает, что банк вправе отказать в выдаче кредита либо изменить условия кредитования. Заявка на получение транша по неподтверждённой кредитной линии проходит процедуру одобрения в банке: компания предоставляет в банк пакет документов, сотрудники банка анализируют их и согласовывают решение по заявке. Скорость обработки документов заказчика – важный показатель качества сервиса банка. Пакет документов от контрагента – стандартный. Процедура согласования регламентирована, прозрачна и неоднократно воспроизводилась банком. При этом до последнего времени документы печатались на бумаге, сотрудники лично передавали их из одного подразделения в другое. Банку необходимо было автоматизировать согласование траншей. С одной стороны, это ускорило бы обработку заявок, избавило клиент-менеджеров от ручного труда и необходимости носить бумажные документы по подразделениям. С другой, необходимо было уйти от человеческого фактора: исключить ошибки, потерю документов, задержки заявки из-за отсутствия сотрудника банка.

• Решение

  Руководство банка проводит политику последовательной цифровой трансформации: все процессы, которые выполняются физически в ручном режиме и при этом поддаются алгоритмизации, максимально автоматизируются. Это позволяет компании непрерывно улучшать качество сервиса и повышать лояльность клиентов, а также оптимизировать внутренние процессы. Для цифровой обработки траншей закономерно была выбрана платформа управления контентом и бизнес-процессами Docsvision, на которой уже автоматизированы типовые внутренние процедуры банка: рассылка внутренней документации, процесс закупок, согласование и организация командировок, учёт командировочных расходов и др. Сотрудники банка ежедневно работают в Docsvision и воспринимают доработки в системе как возможность ускорить и упростить свою работу и избавиться от рутинных операций. Разработчиком нового функционала стала компания RKIT — один из ведущих партнёров «Доксвижн».

• Результат

  Основная работа по процессу: регистрация заявки в системе и прикрепление пакета документов — ведётся в карточке Docsvision, а согласование реализовано через почтовый модуль. Сотрудники получают соответствующее письмо-уведомление из системы в электронную почту, где фиксируют решение о продолжении или остановке бизнес-процесса. Если специалист не согласовал заявку, то он обязан указать причину или замечания к данной сделке. Комментарии и замечания сохраняются в Docsvision в карточке заявки.

• Руководитель проектов Виталий Чарахчян:

  «Мы реализовали согласование через почту по нескольким причинам. Во-первых, не все сотрудники имеют доступ к Docsvision, иногда банк вынужден прибегать к дистанционному режиму работы. Во-вторых, при работе через почтовый модуль не нужно тратить время на открытие системы. В-третьих, не занимается лицензия СЭД. Автоматизация ускорила согласование заявок на транши примерно в 8 раз. За 1 час заявка в среднем проходит через 5 департаментов. Риск ошибки при этом минимален. Документы всем знакомы. Каждый специалист проверяет только те данные, за которые он отвечает: условия кредита, его влияние на деятельность банка. Таким образом, цифровизация стандартного бизнес-процесса снизила операционные риски банка и высвободила время сотрудников для решения экспертных задач».

Другие проекты заказчика